CRS 2.0全球征税时代：专为「高净值人士」打造的万通「富饶传家」隆重登场！传承天花板来了

2026 年，香港 CRS2.0 立法进程全面提速，《2026 年税务 (修订)(自动交换资料) 条例草案》已刊宪并提交立法会，2027 年新规生效、2028 年加密资产首次交换、2029 年全面落地已成定局。

面对加密资产纳入监管、离岸架构穿透核查、双重税务居民同步申报的强监管时代，高净值人群的财富规划亟需更合规、更稳健、更具传承力的工具。

万通保险精准把握趋势，重磅推出「富饶传家」储蓄保险计划，以长期财富增值、灵活传承、安心退休、税务友好四大核心优势，成为 CRS2.0下财富管理的优选方案。

富饶传家定位非常清晰：

面向可投资资产较高、追求长期增值 + 跨代传承 + 税务合规的家庭，主打一个稳、长、活、传。

一句话总结：

它是「高净值传承款」，不是普通人的理财。

前期忍得住低流动性，后期拿得住高收益，传承工具拉满，是真正的「传家保单」。

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全新「富饶传家」储蓄保险计划有2种缴付年期选择：

分别是5年期缴（20 万美元 / 年起） 与趸交（100 万美元起）两种缴费模式。

✅ 5年缴方案：

首5年现价为0，25年IRR6.5%

富饶传家」的回本速度，在市场上属于第一梯队：8年预期回本，13年保证回本。

值得关注的是，以15年为分水岭，15年以内「富饶万家」回报更高，15年之后「富饶传家」回报更高。

20年预期IRR6.1%，25年预期IRR6.5%，这决定了，「富饶传家」天然适合以10年以上为规划周期的长线布局。

✅ 趸缴方案：

8年预期回本，20年预期IRR6.1%，财富1变3，25年预期IRR6.5%

✅ 趸缴：

保证回本速度领先，IRR6.5%速度领先，中后期回报领先

✅ 5年缴：

保证回本速度领先，IRR6.5%速度市场第一梯队

「富饶传家」储蓄保险兼顾短期资金安排与长期财富规划，核心优势直击高净值需求：

✅ 长期收益稳健，预期回报亮眼

• 保证现金价值 + 非保证复归红利 + 非保证终期红利，三重增长

• 回本周期清晰：8 年预期回本，13 年保证回本，确定性拉满；

• 增长曲线强劲：15 年预期现金价值翻倍，25 年预期 IRR 登顶6.5%，长期持有收益持续稳定；

✅ 现金流灵活，人生阶段全适配

产品支持灵活提取，覆盖教育、婚嫁、育儿、退休全生命周期。

以 0 岁宝宝、总保费 100 万美元 为例：

• 15-17 岁：每年提取 10 万美元，3 年共 30 万美元（高中教育金）；

• 18-21 岁：每年提取 15 万美元，4 年共 60 万美元（大学教育金）；

• 32 岁：一次性提取 200 万美元（婚嫁置业金）；

• 35 岁：一次性提取 20 万美元（育儿金）；

• 65 岁：400 万美元转终身年金，每年领 26 万美元至终身；

• 90 岁：期缴模式传承约7059 万美元，趸交模式传承约1.04 亿美元。

✅ 超强传承，一张保单，富传三代

搭载市场稀缺传承工具，实现跨代财富精准管控：

• 最多提名3位第二保单持有人 + 3位第二受保人，保单不中断；

• 可无限次更改受保人 / 持有人（间隔≥1 年），财富接力不打折；

• 保单暂托人服务，避免财富失控；

• 首创身故预设分拆，按你的意愿自动传承

• 精神无行为能力预设：失智 / 失能时，家人直接接管资产，免法律流程

✅ 税务筹划友好，适配 CRS2.0

期缴模式首 5 年保单现金价值为 0，配合合规架构设计，在 CRS2.0 监管下更具税务灵活性，降低申报复杂度，契合高净值合规需求。

这里可能有人就要问：花这么多钱，买一个前五年“一分钱取不出来”的保险?傻吗?

但只要真正理解高净值人群的痛点，你就会明白：香港保险公司的这步棋，下得极为精准。

首先需要明确，它和大多数港险一样，本质上是分红储蓄产品，但核心设计足够颠覆——选择5年缴费，前5年现金价值直接归零。

这不是bug，而是专门为高净值人群量身打造的“财富缓冲期”。背后藏着三层不为人知的妙用，尤其在CRS环境下，资产规划价值尤为突出。

很多人不知道：CRS框架下，保单的申报核心是现金价值或退保价值，而不是你已交的保费。

换句话说，现金价值为0，意味着这张保单在前5年完全不需要进入CRS申报范围。这不是逃避申报，更不是让资产凭空消失，而是给你留出5年的从容规划期，让你把资产显性化的节奏牢牢握在自己手中。

而这5年里，你能做的事情，远比想象中多得多。

✅ 应急兜底，人生风雨，有备无患

• 5 年缴可享最长 2 年保费假期，资金紧张不停效

• 完全伤残豁免保费（最高 20 万美元等值）

• 保单贷款最高90% 保证现金价值

• 11 种身故保障支付方案 + 12 款终身年金选择，可定向定期拨付给受益人，杜绝挥霍。

产品收益的核心底气，来自万通保险长期稳健的分红实现能力：

• 富饶系列周年红利实现率持续 100%，终期红利实现率稳定99%-101%；

• 多款旗舰产品 2026 年终期红利实现率高达119%，超预期兑现；

• 终身年金系列基本派息过往从未低于每年4%，10 年 96% 年金息率超 6%，穿越经济周期仍保持稳健。

从多元货币布局瑞士法郎，到前瞻布局数字资产投资，万通以「投有远见，保有未来」的理念，为保单持有人提供长期可靠的财富守护。

👉「富饶传家」限时预缴利率：

5年期预缴，首年预缴利率8%，其后每年3.2%，合计相当于47%年缴保费，可于投保时直接少交，资金利用效率更高。

在全球税务透明化背景下，高净值人士的资产配置逻辑也在与时俱进。新时代的财富管理，不仅在于把握稳健增值机会，更重要的是懂得在专业人士的帮助下构建韧性财富体系——通过“身份+税务+资产”布局，将税务规划、全球配置与代际传承有机结合。

CRS 2.0不是财富的枷锁，而是财富规划的洗牌与升级。

加密资产、离岸架构的监管趋严，让合规、稳健、可传承的储蓄分红险，成为高净值人群的底层配置。

「富饶传家」以限时高达47%年缴保费的预缴优惠，以及首5年零现价的设计，为高净值人士提供了一个在合规中寻找机遇、在透明中建立优势的绝佳工具。

拥抱 CRS2.0，选择「富饶传家」，守护财富长期增长，传承家族世代荣光。

富饶传家，不只是一份储蓄险。它是终身的财富增长器 + 退休的现金流保障 + 跨代的家族传承工具。

用远见布局未来，让选择家传世代。给家人的，从来不是一笔钱，而是一生的从容与底气。

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